Что такое конверсионные операции и как они проводятся: разбираемся в вопросе
В наши дни глобализация уже прочно вошла во все сферы нашей жизни, и первоочередным направлением её влияния стала экономика и бизнес. Сегодня компании стремятся войти в международный рынок и установить взаимовыгодные отношения со зарубежными коллегами. Вместе с этим возникает необходимость проведения конверсионных операций. Если вас заинтересовала данная разновидность банковской деятельности, то ниже мы предлагаем подробное руководство, которое поможет разобраться в сути этого процесса.
Конверсионные операции играют важную роль во внешнеэкономической деятельности фирм и организаций, особенно тех, которые имеют дело с иностранными юридическими или физическими лицами. Данные операции необходимы в случаях, когда фирмы заключают контракты на поставку продукции или предоставление услуг, а расчеты должны производиться в различных валютах.
Конверсионные операции можно определить как сделки по купле-продаже валюты. Они имеют свои особенности, включая привязку к заранее оговоренной дате и механизмы защиты при проведении срочных операций.
Существует несколько видов конверсионных операций. Самыми распространенными являются дневные операции, которые включают tod-сделки, где деньги поступают на счет контрагента в течение рабочего дня, и tom-сделки, где деньги приходят на следующий день после заключения контракта. Форвардные операции, в свою очередь, представляют собой сделки с отсроченной датой исполнения и проводятся по заранее согласованному курсу.
Кроме того, существуют двусторонние сделки (своп), которые включают продажу валюты по текущему курсу и покупку через оговоренный срок, а также однонаправленные транзакции (аутрайт-сделки), где контрагенты либо покупают, либо продают валюту с отсрочкой исполнения.
Конверсионные банковские операции в безналичной форме позволяют проводить расчеты практически в любой валюте, что является еще одним преимуществом этого вида операций.
Конверсионные сделки на валютном рынке могут быть заключены между любыми участниками - как те, которые занимаются биржевой торговлей, так и те, которые не занимаются. Все участники преследуют свои интересы и выполняют специфические функции.
Центральный банк является организацией, которая непосредственно управляет государственными валютными резервами. Он также играет активную роль в разработке валютной политики государства, что напрямую влияет на условия конверсионных сделок. Центральный банк также устанавливает официальный курс национальной валюты к иностранной и влияет на изменение котировок через валютные интервенции.
Вместе с Центральным банком государство, а именно Министерство финансов, занимается регулированием курса валюты. Несмотря на то, что рынок предполагает свободное изменение котировок в зависимости от спроса и предложения, государственная валютная политика играет важную роль.
Коммерческие банки предоставляют возможность проводить сделки по покупке и продаже валюты для юридических и частных лиц. Они получают доход в виде комиссии от проводимых клиентами валютных операций, что является их основным источником заработка.
Валютная биржа - это также место, где проводятся сделки по купле-продаже валюты и ценных бумаг в иностранных денежных единицах между юридическими лицами. Те компании, которые предпочитают совершать конверсионные операции через биржу, вместо обращения в банк, могут это делать только через брокерские фирмы, которые являются посредниками между ними и биржей.
Брокерская валютная компания играет важную роль в качестве посредника между биржей и юридическими (а иногда и частными) лицами, в интересах которых проводятся сделки на рынке валют. Но чтобы иметь возможность участвовать в торгах, этим компаниям необходимо иметь прямой доступ на биржу, что является прерогативой небольшого числа финансовых организаций.
Внешнеторговая компания - это отдел крупной фирмы, которая занимается операциями по экспорту и/или импорту. У таких организаций есть свой валютный счет, на котором они проводят конверсионные операции с валютой.
Физические лица также могут участвовать в операциях по валютной конверсии. Это чаще всего индивидуальные предприниматели, которые имеют дело с иностранными компаниями.
Таким образом, участники валютного рынка могут быть разделены на несколько типов, включая юридические и физические лица, коммерческие банки, валютные биржи, брокерские валютные компании и внешнеторговые компании. Условия проведения сделок должны находиться в рамках требований государственного законодательства, а регулирование курса валюты является важным аспектом для всех участников рынка.
Как проводятся конверсионные операции по счетам клиентов банка?
По законодательству Российской Федерации нет жесткой регулировки правил проведения сделок с обменом валюты, каждый банк имеет право установить свои собственные правила. Обычно банк составляет регламент, который определяет условия и порядок проведения операций с валютой. Он должен быть опубликован на официальном сайте, и клиент, желающий сотрудничать с кредитной организацией, должен подать заявление о присоединении к действующим условиям. Таким образом, заключается соглашение о проведении конверсионных операций.
Клиент, желающий купить или продать валюту, должен указать точные условия сделки, включая дату зачисления или списания средств, сумму перевода и курс. Банк проводит расчеты по конверсионным операциям по своему стандартному курсу, информация о котором регулярно публикуется на сайте кредитной организации. Многие банки также предоставляют услуги проведения сделок по индивидуальному курсу, но они доступны не всегда, а только в особых случаях, например, если сумма покупаемой или продаваемой валюты превышает определенный размер. За услуги банк взимает комиссию в соответствии со своими тарифами.
Предоставление документов и отчетности по валютным сделкам установлено Инструкцией Банка России №181-И от 16 августа 2017 года (в редакции от 5 июля 2018 года). В приложении к ней приведен перечень кодов операций, совершаемых резидентами и нерезидентами, которые могут совершать разнообразные виды безналичных конверсионных операций, включая приобретение и реализацию валюты других государств, а также покупку или продажу валюты одной страны за валюту другой.
Конверсионные операции чаще всего проводятся в рамках внешнеторговой деятельности и иногда используются для защиты от валютных рисков или для извлечения прибыли. Они осуществляются юридическими лицами через посредничество банков. Условия проведения валютных сделок могут отличаться от банка к банку, поэтому важно выбрать наиболее удобный и выгодный вариант.
Фото: freepik.com