В связи с непростой экономической ситуацией в стране, многие обладатели кредитов и займов чувствуют недоумение и беспокойство относительно своей финансовой стабильности в будущем. В таком состоянии вполне логично рассмотреть разные способы смягчения финансового бремени. И одним из таких вариантов может быть рефинансирование кредита под залог автомобиля. В данной статье вы узнаете все детали об этой услуге, а именно: какие условия предоставляются, какие требования предъявляются к заемщикам, а также какие выгоды может дать перекредитование.

Залоговое рефинансирование - один из инструментов, который поможет решить проблемы с кредитами. Если клиент банка не может вернуть долг из-за неожиданных падений в финансах - потери работы, задержки или сокращения зарплаты, он может попытаться взять другой кредит на более удобных условиях. Это поможет своевременно погасить текущий кредит, избежать штрафов за просрочку и сохранить хорошую кредитную историю.

Однако услуга перекредитования не предоставляется во всех банках. Для большинства финансовых организаций это не выгодно, потому что клиентам предоставляются условия с более низкой процентной ставкой, что приводит к потере прибыли. Выходом может быть рефинансирование займа под залог ПТС. Такую услугу предлагают некоторые автоломбарды и МФО. Этот вариант рефинансирования подойдет клиентам, у которых есть автотранспорт в личной собственности.

Суть рефинансирования под залог ПТС заключается в том, что клиент отдает залоговый документ ПТС , а взамен получает заем, размер которого определяется процентом от рыночной стоимости транспортного средства (обычно от 70 до 90%). Условия такого кредитования более выгодные: срок кредитования может быть увеличен, а сумма ежемесячных платежей сокращается за счет продления договора.

Переход к рефинансированию под залог ПТС имеет ряд преимуществ для заемщика:

• более высокие шансы успешного погашения текущего кредита, предотвращения начисления штрафов за просрочку;
• снижение кредитной нагрузки за счет уменьшения ежемесячных платежей;
• свободный доступ к дополнительным средствам (если размер нового кредита превышает сумму текущего долга);
• возможность полноценного использования транспортного средства (которое остается в собственности заемщика);
• минимальные требования к заемщику, включая пакет документов;
• быстрое разрешение проблемы: при проведении этого типа кредитования заемщик может получить деньги в тот же день, когда подаст заявку.

Конечно, эти преимущества зависят от условий предоставления кредита. Они не всегда одинаково понятны и приемлемы для заемщика.

Некоторые автоломбарды и МФО предлагают другую услугу - кредитование под залог автомобиля. В этом варианте заемщик отдаёт в залог не ПТС, а сам транспортный средство. В этом случае клиент заключает, что лишается использования автомобиля, пока имущество находится в залоге. Тем не менее, процентная ставка здесь ниже (например, 3% против 4% в случае залога ПТС).

Перезалог авто или ПТС: какие условия нужно знать

Условия перезалога автомобиля или ПТС зависят от организации, которая рефинансирует займы, но есть усредненные данные, которые можно использовать как ориентир. Ключевые условия, которые следует учитывать при перекредитовании, включают минимальную и максимальную сумму займа, срок действия договора, процентную ставку, требования к заемщикам и транспортному средству.

Минимальная сумма займа обычно составляет 50 000 рублей, однако в некоторых организациях она может быть лишь 30 000 рублей. Если вам нужна не большая сумма, то вы можете ограничиться минимальным займом.

Максимальная сумма займа ограничивается рыночной стоимостью автомобиля, которую определяют независимые эксперты. Обычно максимальная величина займа достигает 90% от рыночной цены машины. Однако некоторые компании могут выдавать только 70% от стоимости авто. Есть и такие организации, которые устанавливают максимальную сумму в рублях, и она может быть от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Срок предоставления займа обычно составляет два–три года.

Процентная ставка также важна при выборе компании для перезалога. Ее минимальный размер — 2%, но ставка по кредиту обычно находится на уровне 3–4%.

Требования к заемщику в компаниях, оказывающих помощь в рефинансировании займов под залог ПТС или транспортного средства, очень лояльны. Фирмы не отслеживают кредитную историю и не запрашивают справку об уровне дохода. Чтобы взять заём, не понадобятся ни посредники, ни поручители. Все требования ограничиваются возрастом заемщика (в среднем от 21 до 65, иногда до 70 лет) и наличием российского гражданства. Также нужна постоянная прописка в регионе, где действует программа рефинансирования.

Набор документов для оформления займа минимален. Максимум, что необходимо, — это паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства и водительские права.

Требования к автомобилю также несложные. Фирмы, предоставляющие такие услуги, принимают в залог легковые и в некоторых случаях грузовые транспортные средства — как новые, так и с пробегом. Однако есть ограничения по рыночной стоимости. В залог машину, оцененную ниже 100 000 рублей, не примут. Год выпуска ТС также имеет значение: для европейских, американских, японских иномарок предельно допустимый «возраст» — 15 лет, для отечественных и китайских автомобилей — шесть лет.

Когда вы решаете оформить займ под залог ПТС или автомобиля, процесс оформления проходит просто и быстро. Вы обращаетесь к выбранной компании (во многих фирмах есть возможность оставить заявку онлайн), эксперты оценивают автомобиль и сообщают максимальный размер кредита. Если условия устраивают вас, заключается договор. После подачи необходимых документов вы получаете на руки деньги. Все это делается за один день.

Кроме перезалога под автомобиль, существует возможность получения кредита под ПТС. Компании, которые предоставляют оба вида кредитования, обычно выдают займы «под стоянку» по сниженным процентным ставкам. Если вы можете на некоторое время отказаться от автомобиля, то эта опция удобна. Если машина необходима, например, для работы, то единственным выходом остается кредит под залог ПТС.

Рефинансирование займов под залог автомобиля является одним из наиболее востребованных финансовых инструментов на рынке кредитования. Основной целью этой услуги является уменьшение финансовой нагрузки на должника, а поэтому основным критерием выбора являются условия кредитования.

При выборе услуги рефинансирования займов, необходимо учитывать такие факторы, как процентная ставка, максимальная и минимальная сумма займа, а также срок погашения. Важно искать самое выгодное предложение, и для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который позволяет рассчитать сумму ежемесячных выплат.

При выборе компании для рефинансирования заемщикам необходимо быть внимательными и не забывать о возможных непредвиденных расходах. Если условия кажутся слишком выгодными, это может быть поводом для настороженности. Возможно, за низкой процентной ставкой и прочими бонусами скрываются дополнительные платежи и комиссии, которые фирма пока предпочитает умалчивать. Поэтому прозрачность и честность являются еще одним важным условием сотрудничества. Подробности можно уточнить у менеджеров компании, а также запросить образец договора.

На рынке кредитования в России остается множество нелегальных компаний, поэтому перед заключением договора необходимо убедиться в том, что фирма работает официально и имеет все необходимые разрешительные документы. Кроме того, изучение репутации компании может стать ключом к выбору надежного и выгодного сотрудничества. Спросите, что говорят о работе компании бывшие клиенты и узнайте, не была ли она причастна к скандалам или судебным процессам в качестве ответчика.

Не все автоломбарды и МФО занимаются рефинансированием займов под залог ПТС и транспортных средств. Потенциальные заемщики должны подходить к выбору компании обдуманно, чтобы защитить себя от негативных последствий и выбрать лучшее предложение на рынке кредитования.

Фото: freepik.com