Тарифы и условия эквайринга банков в России

Выбор подходящего банка-эквайрера может быть сложным и вызывает вопросы о том, как правильно выбрать банк, который предоставляет услуги эквайринга. Решение этой задачи требует знания важных критериев, которые позволят выбрать правильную кредитную организацию для использования ее услуг эквайринга. Тарифы банков и их удаленность от торговой точки и места ведения расчетного счета могут быть менее важными факторами в выборе подходящего банка-эквайрера. В данной статье мы рассмотрим не только тарифную политику, но и другие важные параметры выбора.

Прежде чем приступить к выбору кредитной организации для использования ее услуг эквайринга, мы остановимся на юридических и практических аспектах финансового сервиса, который сейчас находится в стадии активного развития в России, и который используется для проведения платежных операций с помощью банковских карт.

Эквайринг - ключевой сервис банков в России, который предоставляет возможность принимать к оплате банковские карты международных или локальных платежных систем. Однако, возникают вопросы по выбору банка, условиям эквайринга, комиссиям и документации, необходимой для подписания договора. Некоторые организации отказываются от использования эквайринга ввиду невыгодных условий или стратегии продажи товаров по низким ценам.

С правовой точки зрения, эквайринг в России регулируется Положением № 266-П, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года. Документ содержит информацию о порядке эмиссии платежных карт, использования банковских карт, перечне документов, составляемых при проведении транзакций, о расчетах между банками и предприятиями торговли, а также о структуре правил, связанных с эквайрингом банковских карт.

Одним из интересных фактов является определение термина "эквайринг" в Положении № 266-П: эквайрингом не может считаться услуга, при которой владелец банковской карты и торговая точка обслуживаются одной и той же кредитной организацией. Выдача наличности клиенту другого банка по банковской карте – это типичный эквайринг.

Несмотря на то, что читатели имеют представление о том, что такое эквайринг, определение данной услуги, ее цель, условия и набор документов, необходимый для заключения договора банком-эквайрером, все же приведены в статье.

Предприниматели, как правило, выбирают банк-эквайрера, исходя из размера комиссии и близости к месту торговли, однако, эта простая и неумная тактика не всегда может быть выгодной. Существует множество банков-эквайреров, которые предоставляют качественный сервис, но из-за низких тарифов, которые делают их эквайрингом невыгодным, многие банки вынуждены свести деятельность в этой области к минимуму.

Тем не менее, банки-эквайреры, которые могут предложить услуги достойного качества, все же существуют. Бизнес-владельцам в розничной торговле и сервисе эквайринг может и должен принести значительную экономическую выгоду, особенно, если речь идет о точках продаж с использованием безналичных расчетов по банковским картам. Однако, неразумное поведение менеджеров кредитных организаций, которые часто переманивают клиентов друг у друга, а не создают пул новой клиентуры, и непросвещенность предпринимателей на вопросы эквайринга создали нездоровую ситуацию в нашей стране.

Как правильно выбрать банк для услуги эквайринга? Существует несколько критериев, которые помогут сузить круг поиска. Сначала нужно определить общие критерии сравнения и выбрать только те банки, которые соответствуют им. Затем следует учесть требования конкретного бизнеса и выбрать только те критерии, которые будут важны для его работы.

Один из важных критериев – выбор платежной системы обслуживаемых карт. В большинстве случаев достаточно принимать самые распространенные международные платежные системы, такие как Visa и MasterCard. Для работы в премиальном сегменте или с иностранными гражданами следует обратить внимание на платежные системы класса премиум, такие как Diners Club, American Express и JCB.

Еще один важный критерий – банковское оборудование. На качество и стоимость предоставляемых услуг не влияет то, какой процессинговый центр использует банк – собственный или находящийся на аутсорсинге. Но можно отдать предпочтение оборудованию, поставляемому банком в аренду, или приобрести собственные POS-терминалы в зависимости от потребностей.

Также стоит обратить внимание на виды и качество связи. Надежнее всего использовать Ethernet-связь и передачу данных через GSM-модем, по GPRS или Wi-Fi. Это поможет свести время оплаты до одной-двух минут и предотвратить уход клиента без покупки.

Дополнительные функции также могут быть важны в зависимости от реалий бизнеса. Например, специальная настройка терминала на автосверку данных или возможность оплачивать с карты чаевые.

Не менее важны клиентские сервисы, направленные на создание репутации банка-эквайрера. Важно иметь возможность получения выписок о совершенных операциях и быстрое разрешение технических проблем.

Финансовые условия также могут играть роль при выборе банка для услуги эквайринга. Сроки возмещения обычно составляют от одного дня до недели, а комиссия зависит от торгового оборота компании. Хотя есть и банки, которые устанавливают индивидуальные условия для своих клиентов.

Чтобы выбрать банк, который подходит именно для вашего бизнеса, стоит сопоставить официально опубликованные данные и позвонить в понравившиеся банки, чтобы уточнить, какие условия они могут предложить.

Фото: freepik.com